無錫一洲鋼材市場老板李國清卷款“跑路”，欠下數(shù)億元的銀行欠款和商戶保證金，事情還沒完結，最近江蘇某地再度曝出一鋼貿(mào)市場女老板自殺事件。在經(jīng)濟波動中，傳統(tǒng)“準金融化”的鋼貿(mào)市場融資模式風險警報再度拉響。
利微薄 鋼貿(mào)商頻被拔毛
銀行每放一筆貸款，擔保基金會就能收到企業(yè)的擔保費、保證金、出庫費等不菲的中間收入。銀行融資成本加市場和擔保公司的成本，總融資成本應不低于25%
鋼貿(mào)企業(yè)從2010年開始就基本不再賺錢，而去年以來，隨著鋼材價格大幅下降，市場虧空消耗的資金從哪里來，只有銀行不斷追加銀行信貸。但隨著鋼鐵行業(yè)風險日益顯性化，許多銀行一度做得如火如荼的鋼貿(mào)融資業(yè)務突然急剎車，特別是對與福建地區(qū)鋼材貿(mào)易相關的企業(yè)和個人授信已經(jīng)完全凍結。南京一家大型銀行的風險控制部老總告訴記者。
鋼材是本大利微資金密集型生意，鋼材貿(mào)易類似房地產(chǎn)，對應的現(xiàn)金流量大，而價格的周期性波動明顯，特別是去年市場價格波動加劇，風險加大。去年底，南京十佳杰出青年宇揚集團老板楊軍攜多家銀行的逾億貸款人間蒸發(fā)，其重要的一條融資鏈條就是鋼貿(mào)融資。在鋼材貿(mào)易中，入駐鋼市的鋼貿(mào)商戶若需要依靠鋼市的擔保獲得銀行貸款，則必須向鋼市支付一定比例的“保證金”款項，市場以此來組建一個擔保公司或者建立一個類似聯(lián)保的基金會。銀行每放一筆貸款，擔�；饡湍苁盏狡髽I(yè)的擔保費、保證金、出庫費等不菲的中間收入。銀行融資成本加市場和擔保公司的成本，總融資成本應不低于25%。
據(jù)介紹，一般鋼材市場對入駐商戶的“保證金”比例為20%至30%，個別比例較高的能達到40%。在申請貸款前，商戶就必須將“保證金”打到鋼市老板的賬上，否則貸款肯定下不來；而要拿回這筆“保證金”，商戶需要先行還清貸款。一家入駐鋼材市場的商戶稱，雖然都知道保證金制度不合理，但因為銀行怕風險，沒有鋼材市場的擔保，或是由市場組織的聯(lián)�；ケ＞筒慌J款，所以為了獲貸，商戶只好同意。然而，并非交給鋼市保證金，入駐商戶就能順利拿到銀行貸款�！把氵^拔毛”的除了鋼市之外，還有貸款銀行。
如果公司實際需要500萬元資金，他就必須申請1000萬元的貸款額度。具體做法是：在鋼市做擔保前，他必須預付300萬元（即貸款的30%）作為鋼市要求其支付的“保證金”；之后，他需要再預付200萬元（即貸款的20%）作為銀行要求其支付的“保證金”。監(jiān)管部門在檢查中發(fā)現(xiàn)更大的風險，部分鋼貿(mào)企業(yè)重復質押尤其嚴重。一套交易發(fā)票對付多家銀行，企業(yè)之間虛開發(fā)票，空提營業(yè)額，有時就用復印件。上海銀監(jiān)局去年的一項檢查顯示，當時上海用于質押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會庫存的2.79倍。多家銀行在風險處置時無法對鋼材質押主張權利�！坝械淖鲣摬牡睦习鍨榱四軓你y行貸到錢，甚至都敢私刻銀行公章，以證明曾經(jīng)的貸款記錄。”連云港一家出事的市場負責人透露。但去年以來市場的風險明顯加大，“我覺得自己好像在一條泰坦尼克號的大船上，這條船已經(jīng)撞上了冰山，恐怕要沉了�！贝汗�(jié)前，來自福建周林的鋼貿(mào)老板對記者道出擔憂。
貪念起 眾銀行競相撲火
資產(chǎn)質量問題、鋼貿(mào)貸款問題已引起了銀行界的普遍關注。目前，鋼貿(mào)市場險象環(huán)生，已有多家銀行中招，這個市場到了需要謹慎拆彈排雷的時候了
為什么鋼貿(mào)市場的企業(yè)能貸到那么多錢？“首先是有個圈子�！币晃蝗�(nèi)人士介紹。外人無法進入的閩籍鋼貿(mào)商圈，往往是一個人帶頭進場，七大姑八大姨一起來一幫人，甚至把老家一個村上的人都帶來，每人名下都辦個公司，再湊份子辦一個擔保公司，辦成以后立即把資金抽走。他們之間形成復雜的聯(lián)保關系，用擔保公司的平臺以及鋼材市場的重復質押和重復交易吸引銀行，并不斷從銀行取得貸款。
而鋼貿(mào)行業(yè)資金密集的屬性能滿足銀行的信貸條件。一些銀行在做大業(yè)務和保證金考核等指揮棒作用下，能從鋼貿(mào)企業(yè)身上快速完成業(yè)績指標，并能獲得其他高額收益，甚至還設計出“融資共贏鏈”的鋼貿(mào)融資新模式。一家深陷其中的銀行行長說，“不是沒看出貓膩，銀行的人也不笨，錯蹤復雜的交易鏈條確實看得人眼花繚亂，但競爭激烈，大家都急于想做成業(yè)務，有時明知是個火坑，還要往里跳。第一次沒出事，業(yè)務量做上去了，獎金拿到，皆大歡喜；第二次繼續(xù)跳，還是很好，還在內(nèi)部總結經(jīng)驗，兄弟行過來學習了，膽子練大了，第三次再跳進去。然而，事不過三，等來的卻是滅頂之災。等這些市場一夜之間人去樓空時，才恍然若夢，上當了。”
為什么有那么多人熱衷于辦鋼材市場？銀行要業(yè)務量，勇于舍身伺虎，地方政府也一頭勁。一位負責同導說，這都是招商引資、做大GDP下的蛋。一些不法商人利用鋼材的準金融屬性，把鋼材市場異化成為融資平臺。他們忽悠地方，說辦個鋼材市場動輒年交易量幾百億，地方領導聽了笑咧了嘴：我的媽呀，上兩個市場就大幾百億。GDP也好、現(xiàn)代物流、服務貿(mào)易什么指標都上去了。于是批地給減免稅，一群赤腳的光溜溜的騙子進場。光一個連云港，鋼材市場就搞了十多家。一幫人弄塊地建幾排門面房，搞個大倉庫，再搞批鋼材相互之間倒，制造現(xiàn)金流和交易的繁榮景象，另外通過空殼的擔保公司向銀行融資貸款。包括工商銀行、交通銀行在內(nèi)的多家大銀行深陷其中，“這個地雷隨時可能引爆，有些市場人去樓空，已經(jīng)完全停擺，資產(chǎn)已被司法凍結，相關人員在被追逃中。銀監(jiān)部門已多次進行風險揭示排查�！碑�?shù)匾晃皇煜?nèi)情的人士介紹。
當?shù)貙κ袌銮闆r頗為熟悉的稅務部門的一位同志介紹，這些開鋼材市場的，男的都開最新款的奔馳，一身名牌，脖子上掛最粗的金項鏈，女的開的都是最新款的寶馬。資金大都是從信貸資金而來。一些鋼貿(mào)商高消費，買名車、名包、名表等奢侈品；去一趟香港、歐洲，消費少則數(shù)十萬元，多則幾百萬元……他們用圈出來的銀行貸款涉足期貨，炒股，買房、買碼頭，買六合彩甚至賭博。而今年隨著各路市場的走低，流動性困難加劇，風險開始密集釋放。
資產(chǎn)質量問題、鋼貿(mào)貸款問題已引起了銀行界的普遍關注。目前，鋼貿(mào)市場險象環(huán)生，已有多家銀行中招，這個市場到了需要謹慎拆彈排雷的時候了。如何既能有效控制風險，又要防止因簡單的一刀切造成骨牌效應，放大風險，考驗著各方的智慧。
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