| 在鋼貿商會聯(lián)保模式逐漸失效后，資金鏈緊張的鋼貿企業(yè)正在試圖尋找可能的“馬甲公司”，以期向銀行融資。
據接近上海鋼貿圈的人士透露，過去有鋼貿公司成立建材、石材裝飾等公司，向銀行融資，這些秘密被銀行參透后，他們轉向物流、水產等行業(yè)，進行包裝融資。
與此同時，監(jiān)管政策也在趨嚴。近期，銀監(jiān)會下發(fā)通知，要求各銀行業(yè)金融機構及時調整信貸方向和政策，防止部分鋼貿企業(yè)虛構貿易背景的套(騙)取銀行貸款行為發(fā)生。
一位商業(yè)銀行人士表示，銀行對鋼貿貸款審核日漸嚴格，制造出的紙質賬單幾乎已經不管用，現在銀行更注重實地考察真實的流水賬實際交易額。
借殼融資
這半年來，在滬經營鋼貿生意的李昌(化名)，常常打聽哪些行業(yè)或項目是國家重點扶持對象，能相對容易從銀行獲批貸款。李昌這么做并非想轉行，而是在持續(xù)下滑的貿易量和不到2%的毛利率和擠壓下，他掂量手中現有資金只夠勉強再維持一段時間了。詢問了多家銀行貸款無果后，李昌想另辟蹊徑，包裝注冊其他行業(yè)的公司進而從銀行獲取貸款。
“5萬元左右的價格購買一個石材或者建材行業(yè)的空殼公司，然后進行做流水賬，周期短的話只要運行三五個月，有時候半年至一年，中間可以穿插些真實的交易，包裝以后，再通過銀行融資。去年聽聞銀行惜貸風聲后，部分鋼貿企業(yè)就開始尋找可以借殼的‘馬甲’�！币晃粍倧纳虡I(yè)銀行離職，與上海鋼貿業(yè)人士接觸頗多的劉經理向本報透露。
在福州鋼貿商圈聚集地，一位業(yè)內人士也告訴記者，在這里經營鋼貿生意的，手上幾乎都有5到10家公司，都是用親朋好友名字去注冊的。譬如一天20萬現金，從A公司入賬到B公司再到C公司、到D公司，一個月下來可以起碼“制造”出600萬的流水賬。為了不讓銀行發(fā)現走賬過分明顯的痕跡，還可以通過鋼貿圈別的公司走賬，其實大多時候往往一筆真實的貿易額都沒有。
據悉，去年鋼貿企業(yè)就已經嗅到銀行惜貸風聲，部分鋼貿企業(yè)老板在業(yè)內人士的建議下開始籌備操作一家公司，以往鋼貿企業(yè)尋找比較好復制的石材、建材等行業(yè)進行包裝，然后再根據不同銀行的策略，尋找可融資的銀行。
事實上，包裝借殼融資在鋼貿業(yè)內、甚至銀行并不是什么秘密。在信貸額度寬松的時候，銀行會睜一只眼閉一只眼，畢竟鋼貿商的信譽非常良好，上述原商業(yè)銀行劉經理說，過去有的鋼貿企業(yè)客戶如果出差沒空還款，還會將銀行的密碼告知，讓自己幫助還款。不過，隨著銀行對鋼貿貸款審批日漸嚴格，銀行往往會發(fā)現征信名單上來來回回就那么幾個字，尤其是建材、石材這些被頻繁操作的行業(yè)。
據李昌了解，今年在鋼貿商會聯(lián)保模式逐漸失效后，有鋼貿企業(yè)甚至轉而依靠在當地的其他行業(yè)如水產協(xié)會等，再以互保模式向銀行融資貸款。“通過其他行業(yè)貸款，肯定比鋼貿業(yè)能融資貸款少，往往注冊資金500萬的公司，也能獲得200萬左右的貸款，臨時周轉下�！币患覈写笮泻贾莘中行刨J部經理表示，當前鋼貿業(yè)以這種方式包裝操作貸款完全有可能。
銀行緊箍咒
不過，這些包裝借殼模式融資方式或也將漸漸失效。一位商業(yè)銀行人士表示，銀行對鋼貿貸款日漸嚴格，制造出的紙質賬單幾乎已經不管用，現在銀行更注重實地考察真實的流水賬實際交易額了，鋼貿企業(yè)能借的“殼”越來越少。
記者從多家銀行了解到，除了泰隆銀行等少部分銀行還有部分貸款額度外，絕大多數銀行都對鋼貿貸款嚴格控制甚至斷貸。多家銀行人士向記者表示，鋼貿新增貸款幾乎為零，甚至交行信用卡中心人士也告訴記者，近期接到總行指示，謹慎對鋼貿企業(yè)職工發(fā)卡。
與此同時，近期，銀監(jiān)會下發(fā)通知，要求各銀行業(yè)金融機構及時調整信貸方向和政策，防止部分鋼貿企業(yè)虛構貿易背景的套(騙)取銀行貸款行為發(fā)生。
對于鋼貿壞賬的潛在風險，銀行則諱莫如深。“壞賬肯定有，但并不像外界傳的到期一筆逾期一筆這樣夸張�！卑裆y行在內的多位銀行人士向本報表示，當前壞賬話題較為敏感。不過據上述國有行人士估計，如果鋼貿行業(yè)繼續(xù)下行，風險或將會進一步暴露。
即便是滬上鋼貿人士中也不乏認為這個行業(yè)的確是到了需要好好洗牌的時候，但事實上，許多鋼貿企業(yè)是被銀行抽貸后才陷入絕境的。銀行向鋼貿企業(yè)表示收回貸款后，可以獲得更高的貸款額度，許多鋼貿企業(yè)老板以高額的成本向民間融資后償還銀行貸款，不過銀行就此關上了大門，多數老板只能背上數千萬的高額民間借貸。
近日，上海周寧商會發(fā)出公開信，呼吁銀行續(xù)貸緩解資金緊張。去年上海鋼貿行業(yè)向銀行共融資1600億的規(guī)模、按平均15%的融資成本計算，每年僅融資成本鋼貿企業(yè)就要付出近250億元。在這一過程中，銀行取得了豐厚的回報，但擔保公司和鋼貿市場卻承擔了百分之百的融資風險，而收益卻不足銀行的十分之一。
上述國有銀行杭州分行經理認為，銀行也并不希望對真正經營鋼貿實業(yè)的公司斷貸、抽貸，但行業(yè)整體下行和政策限制，加之跑路潮頻發(fā)，銀行也有點“一朝被蛇咬十年怕井繩”的意味。
而據銀監(jiān)會近期對銀行警惕鋼貿業(yè)發(fā)文中提示，鋼貿行業(yè)的低盈利形勢或將延續(xù)，2012年1-3月份利潤虧損10.34億，而2011年同期盈利258億，且很難在短期內扭轉。
李昌說，其實由于鋼貿業(yè)的疲軟，貿易量銳減，部分鋼貿企業(yè)已經不需要從銀行貸款了，貸款來的資金還需要付高息成本，但對于以往已經陷入融資運作的鋼貿企業(yè)來說，除了能再獲得銀行貸款緩解燃眉之急以外，幾乎找不到任何出路了。即便是過去不參與民間融資運作，李昌覺得自己的企業(yè)可能也撐不過今年了，借殼融資也是無奈之舉，他很期待這次鋼貿商會的呼吁能有所作用。
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