| 寧德人張鵬見到了在上海從事鋼材貿(mào)易生意的朋友阿華。當時對方開著一輛奔馳車，兜里僅剩100元錢和一包中華煙。阿華告訴他，年底資金周轉(zhuǎn)困難，希望能湊點油錢好回上海。張鵬幫阿華的奔馳車加滿油，又在柜員機上取了幾萬元現(xiàn)金交給他，沒想到回到上海的阿華卻從此斷了音信。
阿華是在上海從事鋼貿(mào)生意的50多萬寧德人中的一員。自從去年下半年開始，銀行突然收緊對鋼貿(mào)行業(yè)的貸款后，風光無限的阿華就過上了寢食難安的日子。
淘金
最早在上海從事鋼貿(mào)生意的是寧德地區(qū)的周寧人。周寧是一個國家級的貧困縣，沒有什么支柱產(chǎn)業(yè)。上世紀90年代中后期，當?shù)厝岁懤m(xù)前往上海從事鋼貿(mào)生意，至今已有十余年的歷史。
早期的上海鋼貿(mào)市場都分布在郊區(qū)、建筑工地，條件艱苦、設(shè)施簡陋。周寧人“一帶一，一幫一”，逐漸形成了鋼貿(mào)行業(yè)中最大的一個群體。據(jù)當?shù)厝私榻B，周寧有一半以上的人口在上海從事鋼貿(mào)生意，后期陸續(xù)擴散到全國其他地方。
2003年以后隨著宏觀經(jīng)濟向好，寧德地區(qū)下轄的福安市甚至寧德本地人也都開始前往上海從事鋼貿(mào)生意。
阿華就是在2007年鋼貿(mào)行業(yè)鼎盛時期前往上海淘金的。當時的他沒有工作，身無分文。與其默默無聞不如放手一搏，這是他的想法。
經(jīng)朋友介紹，阿華很快在鋼貿(mào)市場租了一間店面，大概需要啟動資金10萬元。
在寧德當?shù)�，民間一直盛行一種融資傳統(tǒng)——標會，普通百姓如遇結(jié)婚、生病、蓋房等等急需用款時，互相幫助且互利互惠。標會由發(fā)起人（稱會頭）邀請若干人（稱會腳）參加，約定時間按期舉行，每次各繳一定數(shù)量的會款，輪流交由一個人使用。阿華通過自己參加的一個會順利標到了這筆資金。
啟動資金到手后，鋼貿(mào)市場很快幫阿華辦好了各項手續(xù)。按朋友的規(guī)劃，他將向銀行貸款500萬元，因此前期還需要向銀行繳納100多萬元的保證金，預(yù)存3個月。這筆資金他通過民間高利貸的方式籌集。
3個月后，銀行貸款如期而至，扣除擔保公司收取的150萬元擔保金，他第一次看到自己名下的戶頭上出現(xiàn)了高達350萬元的巨款。
套貸
身無分文的阿華如何貸到500萬元？這里面，阿華的寧德身份至關(guān)重要。
按照坊間說法，寧德籍貫人掌握了上海鋼材貿(mào)易高達80%左右的市場份額，高峰期一張寧德籍身份證可值50萬元。鋼貿(mào)市場認寧德人是一方面，鋼貿(mào)市場和擔保公司“保姆式”的角色則更重要。
實際上大概從2001年以后，鋼材貿(mào)易開始從最初的純實業(yè)經(jīng)營逐步演變成了一種上規(guī)模、規(guī)范化的融資模式。
“說白了，就是以鋼材貿(mào)易套取銀行貸款。”長年跟隨鋼貿(mào)市場老板四處投資的何強深諳資金杠桿的運用，他向記者詳細描述了一家典型鋼貿(mào)市場的創(chuàng)辦過程。
鋼貿(mào)市場一般集中于大城市的周邊地帶，操盤者大多有曾經(jīng)做鋼貿(mào)生意的背景，他們在注冊成立一家公司后，首要的工作就是“花錢”，打通當?shù)匕ㄣy行、工商、稅務(wù)等各部門的關(guān)系。
接著是圈地。通過民間拆借來的資金加上原始積累，操盤者購買一大片土地。土地產(chǎn)權(quán)證一辦好，就將其抵押給銀行貸款，貸到的資金用于建設(shè)鋼材市場。市場蓋到一定程度后，再將市場的產(chǎn)權(quán)抵押給銀行進行貸款。
第三步，鋼貿(mào)市場蓋好后，所有的店面只租不賣，操盤者利用地緣關(guān)系吸引家鄉(xiāng)人馬前來從事鋼貿(mào)生意。
鋼貿(mào)市場給承租戶的條件很簡單，就是所有商戶的銀行貸款必須全部通過鋼貿(mào)市場成立的擔保公司進行運作。也就是說，鋼貿(mào)市場和擔保公司實際都屬于同一控制人。
通過這種運作模式，鋼貿(mào)市場的融資能力相當驚人。以一個擁有400家商戶左右的中等規(guī)模鋼貿(mào)市場為例。假設(shè)每家商戶向銀行貸款100萬元，每筆貸款擔保公司收取30%的擔保金，沉淀在擔保公司的保證金就可以達到1.2億元之巨。實際上，近年來鋼貿(mào)商戶的平均貸款金額逐年上升，一般都在500萬元以上。
正是這種完善的套貸模式，使得阿華這樣的門外漢都能很快貸到款，搖身一變成為“鋼貿(mào)商”。事實上，阿華除了不用操心貸款之外，進入市場后的所有一切，包括工商稅務(wù)登記、門面裝修甚至到購置辦公用品，都會有專門的公司提供一條龍服務(wù)。
更重要的是，鋼貿(mào)市場還通過擔保公司負責為商戶“擺平”銀行的檢查。
一位銀行人士私下向記者透露，近年來80%左右的鋼貿(mào)貸款實際上是沒有真實貿(mào)易背景的。每當銀行進行檢查的時候，鋼貿(mào)市場都會有專人負責指揮鋼材的碼放。銀行到哪家檢查，就將鋼材卸放在哪家商戶的堆碼場上，制造出虛假的鋼材交易。
知情者告訴記者，操盤者之所以偏好在接近大城市的周邊城鎮(zhèn)設(shè)置鋼貿(mào)市場，正是因為關(guān)系好梳理。同時鋼貿(mào)市場巨額的成交量也容易提升當?shù)卣�，這一模式可謂地方政府、銀行、鋼貿(mào)市場、鋼貿(mào)企業(yè)多方共贏。豪擲
在戶頭下有了350萬元的巨款后，阿華毫不猶豫地購了豪車，租下了高檔公寓，過上了“大老板”生活，因為身邊幾乎所有的朋友都是這樣運作的。剩余的錢他則用來和朋友一道放起了高利貸。
張鵬告訴記者，這幾年寧德有一大批像阿華這樣的年輕人前往上海淘金。膽子大，啟動資金多的人貸到的數(shù)額更大。錢到手上，這些貸款基本都不會用來從事鋼貿(mào)實業(yè)，大多數(shù)人首先購置的就是豪車。
張鵬說，往年春節(jié)期間，在外打拼的上海鋼貿(mào)商結(jié)伴回家過年，無數(shù)的豪車將小小周寧縣城擁擠的水泄不通，甚至要將所有學校的操場開放為停車場才能容納得下。小小縣城宛如一場豪車的展臺，鋼貿(mào)商衣錦還鄉(xiāng)、風光無限。據(jù)說開著中檔轎車的生意人甚至都不好意思將車停在操場，只能將車停放在鄉(xiāng)下，然后偷偷打車回家。
鋼貿(mào)商們在為“面子”花掉一部分貸款之后，剩下的資金大部分進入了樓市、高利貸等暴利行業(yè)。
一家鋼貿(mào)公司總經(jīng)理的話證實了張鵬的說法。他說，后期來上海從事鋼貿(mào)生意的多是一些“淘金客”、“冒險者”，這些人往往不會把錢投在鋼貿(mào)生意上。事實上，近年來鋼價走勢難以琢磨，鋼貿(mào)生意也越來越難做。以他所在的公司為例，年營業(yè)額在5億元左右，但是利潤僅能維持在幾百萬元，單靠主業(yè)根本連銀行利息都付不起。
很顯然，從阿華的身上，折射出的是鋼貿(mào)圈一條清晰的融資鏈：民間標會或高利貸——鋼貿(mào)商戶——鋼貿(mào)市場和擔保公司——銀行——民間標會或高利貸，鏈條上的資金暗流涌動，民間拆借利率也隨之一步步被推高。這個鏈條被一部分人不斷地重復(fù)操作。
比如，一部分資金被用于借用他人的身份證注冊成立新公司，繼續(xù)向銀行貸款，拆東墻補西墻，玩起擊鼓傳花的游戲；一部分資金最終流向房地產(chǎn)、礦業(yè)、高利貸，哪里有暴利往哪里流動。
寧德坊間甚至有一種說法，4萬億投資里有相當一部分數(shù)量通過這個鏈條流入房地產(chǎn)等行業(yè)。
崩盤
從去年下半年開始，銀行突然收緊了對鋼貿(mào)行業(yè)的貸款。鋼貿(mào)圈累積的風險終于爆發(fā)。
此時阿華在銀行的貸款已經(jīng)達到了1500萬元左右，銀行不再續(xù)貸，他頓時傻眼了。為了解決資金困局，他只能尋求民間標會或者高利貸緩解資金壓力。
出乎意料的是，標會已經(jīng)對阿華關(guān)上了大門。這在民間資本極為活躍的寧德是一件難以想象的事。前幾年，寧德人需要用錢習慣找在上海做鋼貿(mào)生意的同鄉(xiāng)拆借。那時候一個電話即可輕松調(diào)到三五百萬現(xiàn)金。此外，憑借當?shù)貥O為發(fā)達的“標會”組織，阿華只需標一次會也可解決眼下的困局。但現(xiàn)在，他甚至連高利貸那里都很難籌集到資金了。
記者了解到，為了防止鋼貿(mào)業(yè)“斷貸”這把火燒到民間標會，目前寧德地區(qū)的民間標會已經(jīng)自發(fā)對鋼貿(mào)商設(shè)立了“防火墻”：有鋼貿(mào)背景的人被禁止參加新設(shè)的“標會”，前期已參加“標會”的鋼貿(mào)商被告知必須在會期過半以后才能參與競標。
就在阿華如履薄冰的時候，對于鋼貿(mào)市場來說，銀行的斷貸帶來的是更大的危機。
以寧德鋼貿(mào)融資中最普遍的“五戶聯(lián)�！蹦Ｊ絹碚f。最初的設(shè)計初衷是為了最大程度降低各方風險，令人始料不及的是在銀行信貸急速轉(zhuǎn)變的背景下，這一模式反而成了“跑路潮”的誘因。
以鋼貿(mào)“五戶聯(lián)保”中每家商戶貸款1000萬元為例。擔保公司一般收取30%的保證金，也就是說每家商戶貸款中的300萬是交由擔保公司無息使用，擔保公司累計可以收取1500萬的保證金。
如果出現(xiàn)一家商戶“跑路”，擔保公司可以拿出1000萬的保證金償還給銀行，同時另外四家商戶的保證金就縮水至500萬；出現(xiàn)兩家“跑路”，擔保公司還得再掏出500萬，剩余的3家不僅一份保證金拿不回，還得掏錢去補別人的窟窿。對一些風險承受能力小的鋼貿(mào)商戶來說，索性就都不還了，商戶倒逼擔保公司的局面已經(jīng)開始普遍出現(xiàn)。
記者了解到上海鋼貿(mào)業(yè)中，五戶聯(lián)保中不少都是同一家族成員，甚至出現(xiàn)了一家商戶無法還款，整個家族跑路的現(xiàn)象。當?shù)厝朔Q，目前這個情況已屢見不鮮。
而商戶的跑路潮一旦形成，勢必對擔保公司形成巨大沖擊。一旦擔保公司無法承受壓力，瞬間將轉(zhuǎn)換為銀行壞賬。
記者了解到，目前很多擔保公司仍然對形勢抱有一些希望，不少公司仍然在通過民間資本拆借、高息借款彌補銀行貸款，以期撐過這個酷暑寒冬。
危機
前述記者采訪的鋼貿(mào)公司總經(jīng)理認為，鋼貿(mào)行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)，鋼貿(mào)市場與擔保公司“二合一”的運作模式設(shè)計的初衷是為了破解融資難問題，讓鋼貿(mào)商戶專注實業(yè)。但由于近年鋼貿(mào)生意不好做，而銀行對鋼貿(mào)行業(yè)持續(xù)多年都采取極為寬松的信貸政策，直接導(dǎo)致了鋼貿(mào)市場數(shù)量的激增，最終使得這個模式越走越歪。
根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，從2004年到2009年不到5年時間，上海僅營業(yè)額億元以上的大型鋼材交易市場，進場企業(yè)數(shù)量就從2445家飆升至6000余家，年成交額從1423億元飆升至4000多億元。
這位總經(jīng)理抱怨，其實銀行對鋼貿(mào)行業(yè)的基本面非常清楚，但仍然多年保持寬松的信貸標準，直到去年的急剎車令整個行業(yè)哀鴻遍野。他認為時下鋼貿(mào)圈的危機與銀行的縱容息息相關(guān)。
而在寧德，對于鋼貿(mào)行業(yè)的亂象，不少當?shù)厝艘苍缫芽赐�。當�(shù)赜袀�廣為流傳的段子，說一個在外做鋼貿(mào)生意的年輕人開著嶄新的豪車榮歸故里時，路面的積水濺到路旁的老伯身上。年輕人停車責怪老伯沒有讓路，老伯反唇相譏：“小伙子別看你現(xiàn)在風光，你這車是銀行的，人是公安局的。”
一位寧德當?shù)氐穆蓭熞哺嬖V記者，去年下半年開始，寧德的民間借貸糾紛案件明顯增多。
這些案件都有一個共性，就是鋼貿(mào)商通過民間拆借籌集資金歸還銀行貸款后，銀行停止續(xù)貸導(dǎo)致資金鏈斷裂，無法歸還民間資金。他認為，鋼貿(mào)融資鏈條的風險極大，鋼貿(mào)商戶一開始貸款500萬，第二年最少要貸到600萬，第三年就必須要達到750萬，第四年的時候沒有900萬，窟窿是補不上的�！皼]有實業(yè)支撐，只能是空耗資金成本�！�
這位律師認為，類似阿華這類的“淘金”者，根據(jù)具體情節(jié)不同，都已涉嫌觸犯“騙取貸款”、“貸款詐騙”等罪，最高刑罰甚至可以判無期徒刑。但是，大部分年輕人抱著法不責眾的心態(tài)投身這個鏈條令人嘆息。
就在鋼貿(mào)圈的盛宴悄然落幕，許多寧德人正經(jīng)歷著痛苦煎熬的時候，一部分“先知先覺”的“大老板”已經(jīng)著手將鋼貿(mào)業(yè)貸款模式重新包裝、改頭換面重新套取銀行貸款。
他們利用國家對三農(nóng)的扶持政策，遠赴貴州、安徽甚至陜西、新疆等地開辦農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場。實際上就是類似鋼貿(mào)市場，只不過給銀行的抵押物搖身一變成了農(nóng)產(chǎn)品。“農(nóng)產(chǎn)品抵押用的是車皮來計算，目前一般貸款金額在一二百萬左右�！闭S老板在外地復(fù)制這一模式的何強說道。
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